說的太好了,2020年香港銀行開戶必看,第6條不是真的吧？

一、香港銀行開戶為什么這么難

很多人對“香港銀行開戶”存在很大誤區(qū)，認(rèn)為可以輕松地通過視頻異地開戶，或簡單地帶上公司注冊文件和身份證到香港銀行柜臺辦理手續(xù)，一兩周就能拿到銀行賬戶。

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實際上2012年匯豐事件后，一石激起千層浪，銀行業(yè)界人心惶惶，誰都不想成為下一個“幸運兒”，現(xiàn)各銀行紛紛加強(qiáng)了賬戶監(jiān)管力度，導(dǎo)致現(xiàn)在開戶是需要經(jīng)過層層審核，才能開出一個賬戶。開戶所需文件和要求也與之前大有不同，大大增加了難度。
以招商銀行為例，根據(jù)其去年初下發(fā)的《關(guān)于調(diào)整境外賬戶內(nèi)地見證開戶門檻的通知》，從去年2月起，將內(nèi)地客戶開設(shè)香港賬戶的資產(chǎn)門檻由5萬元提高至500萬元。
監(jiān)管層也在逐漸加碼，加強(qiáng)對離岸賬戶的監(jiān)管，并對已經(jīng)已存量賬戶進(jìn)行審查，預(yù)計未來在香港開戶的管控將更加嚴(yán)格。

著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松教授就此進(jìn)行了分析：
第一，近年來，全球經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜多變，涉恐活動日益猖獗，境內(nèi)外反洗錢形勢面臨著新的挑戰(zhàn)。特別是今年，香港將接受國際反洗錢評估，包括銀行在內(nèi)的各界都高度重視。

第二，2017年1月1日起，中國內(nèi)地和中國香港正式開始執(zhí)行共同稅務(wù)匯報系統(tǒng)CRS框架下的新戶開戶程序，并于2018年與其他國家和地區(qū)進(jìn)行第一次信息交換，國際稅務(wù)合作進(jìn)一步加強(qiáng)。

第三，在中美貿(mào)易戰(zhàn)和美聯(lián)儲加息的雙重背景下，香港作為人民幣離岸交易中心成為資本外流的首選地。

二、如何降低被拒絕的概率

內(nèi)地客戶若想要在香港開戶，一定要做好充足準(zhǔn)備，才能有效應(yīng)對客戶經(jīng)理對其洗錢、逃稅和逃匯的盡職調(diào)查，降低被拒絕的概率。
第一、資料盡可能準(zhǔn)備齊全

包括擬開立的銀行清單與地圖標(biāo)記、港澳通行證、內(nèi)地身份證、入境小票、住址證明(信用卡賬單，近來香港金管局已經(jīng)放寬此項監(jiān)管規(guī)定，但仍有不少銀行執(zhí)行舊有政策)、護(hù)照。需要注意的是外資銀行開戶門檻一般要高于中資銀行，據(jù)了解在外資銀行開戶往往要求購買一定數(shù)額的理財產(chǎn)品，需事前查詢清楚。
第二、取得銀行信任

在開戶過程中，客戶經(jīng)理會對開戶人員進(jìn)行審核，比如詢問開戶用途（留學(xué)、移民等）、從事的行業(yè)、資金來源，模糊的回答會導(dǎo)致銀行對開戶人的信任產(chǎn)生懷疑，最終導(dǎo)致不予開戶。
第三、維護(hù)賬戶

開戶成功后，最好是在60天內(nèi)存錢到賬戶上激活賬戶。開戶時，跟銀行客戶經(jīng)理面談后，請留下他的直接聯(lián)系電話和郵箱，后期賬戶在網(wǎng)銀操作或其他任何問題時，可以直接聯(lián)系。保持每個月登陸網(wǎng)銀，打印月結(jié)單，以保持賬戶活躍，避免賬戶長期不使用而導(dǎo)致銀行要求重新存錢激活賬戶或銷戶。
PS：由于不少非香港居民客戶在開戶后存入款項用來購買港股和保險，銀行擔(dān)心此類戶口的非正常資金出入，此類賬戶將作為重點監(jiān)管對象。

三、面談時需要注意些什么

很多客戶在與銀行經(jīng)理面談時不知什么樣的回答才能滿足銀行的要求，應(yīng)該怎么操作才能更容易申請到香港銀行賬戶?
首先，要讓銀行開戶經(jīng)理知道自己是做什么的。
香港銀行開戶經(jīng)理的所有問題都圍繞著一個核心，就是“了解你的客戶”，銀行開戶經(jīng)理的問題也都是圍繞著這個核心總結(jié)的。
其次，面談時要注意：
1.經(jīng)營范圍具體真實

在銀行詢問經(jīng)營范圍時，謹(jǐn)記實事求是表述，不要夸大詞語，讓銀行開戶經(jīng)理知道企業(yè)是做正常生意的，不要過分空泛，不要說融資、投資、基金、房地產(chǎn)、合資等模糊的范圍，盡量具體到某個行業(yè)的業(yè)務(wù)。
2.營業(yè)額靠譜實在

在銀行詢問銷售額時，要具體按照自己的營業(yè)額來說，不要覺得越多越好。畢竟銀行開戶經(jīng)理每天都會接觸不同行業(yè)的客戶，每個行業(yè)有多少營業(yè)額他們心中有數(shù)。讓銀行覺得靠譜實在。
3.不和受制裁國家往來

在銀行詢問業(yè)務(wù)往來國家有哪些時，要按照您提供的公司貿(mào)易合同上面的國家來回答。盡量避免與戰(zhàn)亂國家有業(yè)務(wù)往來，以免降低開戶成功率。受制裁國家有：伊朗、阿富汗、利比亞、黎巴嫩、索馬里、北朝鮮、老撾、柬埔寨、伊拉克、南斯拉夫、敘利亞、非洲、蘇丹、古巴、尼加拉瓜、巴勒斯坦地區(qū)等等。最好說銷往歐盟、英國、新西蘭、澳大利亞等信譽(yù)良好的地區(qū)和國家(和您開戶的銀行也有關(guān)系，部分銀行接受非發(fā)達(dá)地區(qū)的交易)。
4.如實回答大陸情況

在銀行詢問大陸是否有公司或者工廠、員工數(shù)量有多少時，一定要如實回答。不要為了顯示規(guī)模而編造情況。如果被銀行要求提供內(nèi)地公司的相關(guān)資料和證明文件而無法提供，就會被認(rèn)為是不誠實的客戶，很大幾率被拒絕開戶。
5.貌似產(chǎn)品簡要真實

當(dāng)銀行詢問具體產(chǎn)品時，不要夸大其詞，簡單描述幾個主營產(chǎn)品就好，可以給銀行看相關(guān)的產(chǎn)品報價單和宣傳彩頁。
6.從業(yè)年限靠譜

在銀行詢問相關(guān)從業(yè)年限時，一般回答3到5年為佳。注意這個是從業(yè)年限，不是說一定要有國內(nèi)公司的時間。要是銀行要求提供一些資料的時候，可以說：不知道需要這些文件，我回去整理下，快遞給您。盡量不要拒絕開戶經(jīng)理的要求。
7.如實回答銷售區(qū)域

當(dāng)銀行詢問產(chǎn)品銷售是內(nèi)銷還是外銷時，也要如實回答，如果提供的是內(nèi)銷的業(yè)務(wù)合同，那就要說這邊都有內(nèi)地和國外或是香港的客戶。盡量往外銷方面靠，否則完全沒必要開立香港銀行賬戶。
8.地址真實常住

填寫銀行資料時，地址一定要填寫能夠收到信函的真實地址。
9.盡量和銀行周旋

如果資料不齊，可以說回去補(bǔ)充給銀行。盡量和銀行周旋（例如預(yù)存一定金額的存款），盡量表現(xiàn)出需要和銀行長期合作的誠意。
10.衣著正式態(tài)度謙恭

開戶當(dāng)天請注意儀表和穿著，以成功的商務(wù)人士形象亮相銀行。
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